2024年房价会在什么情况下收尾？

一地鸡毛

其实不知道大家有没有意识到房子在中国这个财政体系中的特殊地位。

和zf赌涨跌赚钱是很难的，四个字形容就是：与虎谋皮。

真的不想让房价下跌的其实是zf和zf控股的银行，一方面涉及到地方财政和税收来源，一方面涉及到银行的资产质量安全，银行是国家的钱袋子和货币回收机器。

由于多年的无序上涨，2020年到2022年，无论是一手房还是二手房都已经摇摇欲坠，当时有两个选择：

第一，按照市场化的程序出清，允许开发商降价销售一手房补充现金流，后果是一手房恐慌式降价，二手房应声倒地，银行随之调整评估价，银行最重要的优质资产和抵押物-个人房贷和房产贬值，银行的安全边际收窄，不良率和生成率迅速升高，银行利润大幅度下降。风险传染成功。

第二，按照非市场化程序出清，不允许开发商降价销售一手房补充现金流，任由（民营）开发商现金流枯竭，最终产生大量LWL，但是同时不许LWL多的开发商倒闭清算，让这些开发商变成了僵尸开放商。最后，开发商没有钱继续修房暂时躺平摆烂，已经办理的期房房贷的购买者房贷必须履行还款义务，不还款会被银行起诉执行，起诉开发商解除合同会导致优先权利变成普通权利，大概率会损失已经支付的首付。最后在 银行-购房者-开发商 之间，由购房者继续供款在三者之间达成了短暂的平衡，以这种集中风险爆发的方式，暂时维持住了一手房价格，同时稳住了二手房价格。

很显然，我们选择了第二种，以少部分人期房购买者和开发商的损失，暂时的保住了大多数人拥有的同时也是银行抵押物的二手房的价格稳定。

但是这种稳定当然不会持久，行政指令决定的可以保持一手房价格的稳定，但是一二手房的价格倒挂开始变大，二手房成交量开始攀升，也伴随着二手房成交价格和法拍房开始下跌，这种自然的市场行为又开始影响到银行的资产质量安全。

为了继续给二手房（抵押物）价格托底，银行开始发放海量的、低价的小微经营贷款和信用贷，暗示二手房持有者：

你不需要抛售二手房也可以进行低成本融资。

例如：2020年1000万价格的房子，如果现在卖出只能卖700万，但是现在去办理小微经营抵押贷，可以以2.8%-3%的利率贷出1000万的7成，即700万，配合信用贷款可以再贷出30-100万。这种情况下，很多人就倾向于办理贷款而非卖房了。

在有小微贷款托底情况下，二手房价格暂时也暂时稳住了。

但是负面的情况是大量的风险资产聚集在银行了，如果在整体经济好转前，房价如果再次开始大跌，银行的资产质量将会迎来比较大风险。

近期，行政力量暗示银行援救万科地产的新闻也让我们看到，银行在整个金融体系中的作用，一只本应该看不见的手变成了看的见的手，化身财政的衍伸。

我个人对于购房的态度是，这不是一个理性的市场，也不是一个自由的市场，所以要更多的考虑到zf的利益和导向，这不是你想买就能买，想卖就能卖的。同时个人房贷是事实上的、极不公平的无限连带责任担保。

所以，在房价回归理性和给予购房者应有的保护之前，我不会选择购买。这不光是我不看好未来的房价，我也不想参与和纵容这种分裂异化群众的行为。我无法理解一个为什么要把一个国家完全控制供应的生活必须品做成一个逗猫棒，让大家爱而不得，反复挑拨，同时让买了房的和没有买房的人都陷入恐惧和不安，这就是我们奋斗的初衷和意义吗？

那我只能说，这是一种对初衷的亵渎和背叛，所谓当年的迫不得已和不可为而为之也要有个度。

最后，我选择引用《债》这本书的一段节选作为结尾:

"实际上，“欠债还钱”这个观点的神奇之处就在于，即使根据标准的经济学理论，它也是不正确的。债权人理应承担一定程度的风险。如果不论多么愚蠢的贷款都能获得偿还，例如不存在破产法，那么结果将是毁灭性的：还有什么理由阻止债权人放出愚蠢的贷款呢？

“好吧，我知道你的观点听起来像是常识，”我说，“但有趣的是，从经济学的角度来看，那并不是贷款应起的作用。金融机构的作用应该是将资源向可赢利的投资渠道引导。如果不论银行做什么，它们都一定能够连本带息地拿回借出的钱，那么整个金融系统就失效了。"